2021-02-14

【楽天証券】でジュニアNISAを利用するときの注意点【ジュニアNISA】

米国株式投資初心者向け

お疲れ様です。うぃーず（@weeds611 ）です。

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お子さんの教育資金のために『ジュニアNISA』をはじめる方は多いです。

私は２０２０年に楽天証券でジュニアNISAを開始しました。

楽天証券でジュニアNISAを利用するときの注意点がありますので、まだはじめていない方はぜひ最後まで読んでください。

ジュニアNISAとは
ジュニアNISAのメリット
ジュニアNISAのデメリット
楽天証券でジュニアNISAを利用するときの注意点
まとめ
最後に

ジュニアNISAとは

ジュニアNISAとは、２０１６年から始まった未成年のお子さんのための「少額投資非課税制度」のことです。

NISA：Nippon Individual Savings Account の略。

【ジュニアNISAの特徴】

①０〜１９歳の未成年者が対象

日本に住む０〜１９歳（開設年の１月１日時点で１９歳以下）の未成年者が使える制度になっています。

②運用利益が非課税

株式、投資信託で得た利益にかかる税金が非課税になります。

③非課税枠は最大４００万円

１年間８０万円×最長５年間＝最大４００万円の投資枠が非課税になります。

ただし、後で述べますが今年（２０２１年）から開始した場合は最大２４０万円となります。

④親権者が代用運用

親が拠出した資金により子供のために代理して運用することになります。

⑤１８歳まで払い出し不可（でした）

ジュニアNISA口座への入金後は、１８歳まで原則払い出しできません（でした）。

ジュニアNISAのメリット

ジュニアNISAは未成年者の税制優遇措置で、年間８０万円まで最長５年間非課税で運用できるなど、いろいろなメリットがありおすすめな制度です。

①非課税枠は最大４００万円

１年間８０万円×最長５年間＝最大４００万円が非課税で運用できることが最大のメリットだと思います。

通常、株式や投資信託等での利益に対しては２０.３１５％の税金がかかりますが、それが非課税（税金なし）で運用できます。

②子供への投資機会になる

ジュニアNISAは、子供の教育資金としてよく利用されています。

子供が成人したときに引き継ぐことで、子供へ投資の機会をほぼ強制的に与えることになるためいいと思います。

日本人は、金融リテラシーが低いのでこのような場が増えるとより良いと思っています。

③２０２３年でジュニアNISA強制終了

ジュニアNISAの口座開設は、２０２３年（令和５年）をもって終了します。

改正前は１８歳までの払い出し制限がありましたが、改正後２０２４年以降は１８歳に達していなくても払い出し可能になります。

これによってジュニアNISAを利用する方は多くなっていると思います。

２０２１年、今年から口座開設しても３年間（２０２１年〜２０２３年）はジュニアNISAで運用できます。最大２４０万円の枠が非課税で運用できますので

早めにはじめることをおすすめします。

おすすめ証券口座は、楽天証券、SBI証券、松井証券、LINE証券、マネックス証券などがあります。

令和２年度の税制改正の内容は以下の通り👇

【令和２年度税制改正の大網】抜粋

（2）未成年者口座内の少額上場株式等に係る配当所得及び譲渡所得等の非課税措置（ジュニアNISA）について、次の措置を講ずる。

1 未成年者口座開設可能期間は延長せずに終了することとし、その終了にあわせ、令和６年１月１日以降は、課税未成年者口座及び未成年者口座内の上場株式等及び金銭の全額について源泉徴収を行わずに払い出すことができることとする。

https://www.mof.go.jp/tax_policy/tax_reform/outline/fy2020/20191220taikou.pdf

つまり、２０２４年（令和６年）１月１日以降、ジュニアNISA口座の解約をしても、利益に対して遡って課税されることはなくなりました。ただし、資金の一部だけの引き出しはできません。

ジュニアNISAのデメリット

①金融機関を変更できない

ジュニアNISA口座を開設すると、金融機関を変更するためには一旦ジュニアNISA口座の廃止手続きをしなければいけません。

廃止手続きを行うと、非課税であった取引が課税対象となるため、開始する証券口座はよく考える必要があります。

②元本保証がない

ジュニアNISAに限ったことではありませんが、株式や投資信託などの投資には元本が減るというリスクがあります。

③繰越控除の適用がない

ジュニアNISA口座内で出た損益については、他の特定口座、一般口座の譲渡益や配当金と損益通算することができません。

また、３年間の繰越控除の適用もありません。

楽天証券でジュニアNISAを利用するときの注意点

先ほどデメリットでも述べたように、一旦、証券会社でジュニアNISAの口座を開設すると原則、金融機関は変更できません。

よって、ジュニアNISAをどこの証券会社で開設するかはよく検討する必要があります。

私は、つみたてNISAの口座を【楽天証券】で開設したこともあって、ジュニアNISAも楽天証券で開設しました。

しかし、今では違う証券会社（SBI証券）で、ジュニアNISAの口座を開設すればよかったと思っています。

その理由は、

楽天証券は外国株式の取り扱いがないから！　です。

楽天証券以外にもマネックス証券、松井証券、LINE証券なども外国株式の取り扱いはありません。

各証券会社のジュニアNISA比較はこちら👇

	楽天証券	SBI証券	マネックス証券	松井証券
国内株式手数料	０円	０円	０円	０円
投資信託取扱本数	2,593本	2,570本	1,147本	1,257本
外国株式取扱	なし	あり	なし	なし

https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_nisa&cat1=nisa&cat2=junior&dir=junior&file=nisa_junior_begin.html

ジュニアNISAの口座で外国株式の取り扱いがあるのは、『SBI証券』のみとなります。

✅SBI証券で運用できる外国株式は

SBI証券で取り扱っている全ての外国株式が対象。
９カ国（米国、香港、韓国、ロシア、ベトナム、インドネシア、シンガポール、タイ、マレーシア）
海外ETFも対象。

SBI証券のジュニアNISAでは、アップル（AAPL）、テスラ（TSLA）などの個別株、＄VOO、＄QQQ、＄SPYDなどのETFも非課税で運用することができます。

まとめ

f:id:weedsno5:20210214145057p:plain

ジュニアNISAは子供の教育資金のためにとても良い制度です。
令和２年度の税制改正で、払い出し制限がなくなりとても使い勝手が良くなりました。
ジュニアNISAには、メリット、デメリットはありますが個人的にはメリットが大きくおすすめです。
楽天証券のジュニアNISA口座では、外国株式の取り扱いがないので開設前に十分検討しましょう。
SBI証券のジュニアNISAのみ外国株式の取り扱いがありますので、米国🇺🇸個別株や米国ETFに投資したい方は、「SBI証券」で開設することをおすすめします！

最後に

お子さんのいる家庭は、今からでも遅くない！ジュニアNISAを開設することをおすすめします。

子供に投資の機会を与え、金融リテラシーを高めるためにもはじめてみましょう。

ここまで読んでいただきありがとうございました🙇‍♂️

皆さんの参考になれば嬉しいです😊

では、また👏

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2021-02-13

【SPYD】高配当ETFであるSPYDの２０２１年１月リバランスを確認！【高配当投資】

米国株式投資初心者向け

皆さま、お疲れ様です。うぃーず（ @weeds611 ）です。

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大人気高配当ETFのSPYDが２０２１年１月にリバランスしたので、確認していきたいと思います。

SPYDは１月と７月の年２回リバランスしてくれます。

配当利回り４.９５％と高配当投資では主力で活躍してくれています。

では、確認してみましょう！

SPYDの基本情報
SPYDの２０２１年１月リバランス（除外銘柄）
SPYDの２０２１年１月リバランス（新規組入れ銘柄）
今後のSPYDへの投資方針
まとめ

SPYDの基本情報

①SPYD基本情報

名称	SPDRポートフォリオS＆P５００高配当株式ETF
会社	ステートストリート
ファンド概要	S＆P高配当指数の値動きに連動する投資成果を目指す。
SPYD特徴	①高配当ETF ②配当利回り上位８０社で構成 ③インカム目的
組入銘柄数	８０銘柄
設定日	２０１５年１０月２１日
純資産（2021.2.11）	２６.４億ドル
経費率	０.０７％
ベンチマーク	S＆P５００高配当指数（※）
株価（2021.2.11）	３５.８１ドル
５２週レンジ	２０.７９〜３９.８９ドル

※S＆P５００高配当指数とは、S＆P５００指数の採用銘柄のうち配当利回りが高い８０銘柄のパフォーマンスを計測する指数。

経費率０.０７％で１年間１００万円運用しても７００円しかかからないのが魅力です。

また、１株３５ドルと初心者でも投資しやすい株価ということも人気だと思います。

②SPYD組入上位１０銘柄

順位	銘柄	配当利回り	事業内容
1	シーゲイト・テクノロジー	３.７０％	ハードディスクドライブメーカー
2	ヘインズ・ブランズ	３.２５％	衣料品メーカー
3	ヒューレット・パッカード・エンタープライズ	３.３８％	情報技術ソリューション提供
4	サイモン・プロパティー・グループ	４.７６％	自社管理型REIT
5	ゼロックス・ホールディングス	４.２４％	持株会社。子会社はプリンタ、スキャナ、アクセサリを提供。
6	フェデラル・リアルティー・インベストメント・トラスト	４.３３％	自社管理型REIT
7	アイアンマウンテン	７.４４％	保管・情報管理会社
8	エクイティ・レジデンシャル	３.５６％	不動産投資信託会社
9	リージョンズ・ファイナンシャル	３.２１％	地域銀行持株会社
10	リージェンシー・センターズ	４.６４％	自社管理・運営型不動産投資信託会社

参考：Bloomberg

SPYDはS＆P５００の企業のうち、配当利回りが高い８０社で構成されています。

上記の１０社以外に７０社組み入れられています。

SPYD８０社はこちらから確認できます👇

https://www.ssga.com/library-content/products/fund-data/etfs/apac/holdings-daily-jp-ja-spyd.xlsx

③SPYDセクター構成比率

順位	セクター	構成比率
1	金融	２２.３６％
2	不動産	１９.２８％
3	エネルギー	１３.８３％
4	公益事業	１３.３２％
5	情報技術	７.９５％
6	コミュニケーションサービス	６.０４％
7	生活必需品	５.０９％
8	素材	４.８１％
9	一般消費財サービス	３.８６％
10	ヘルスケア	３.４６％

景気敏感である「金融」「不動産」「エネルギー」が上位を占めています。

上位３セクターは前回と同じです。

④SPYD配当利回り

f:id:weedsno5:20210213071158p:plain — 出典：Yahoo！Finance

現在の配当利回りをYahoo！Financeで確認すると、

４.９５％

直近１年間の分配金はこちら👇

２０２０年１２月	0.606617ドル
２０２０年９月	0.263572ドル
２０２０年６月	0.365715ドル
２０２０年３月	0.396187ドル

２０２０年９月に大幅減配となりましたが、１２月には約０.６ドルと９月に比して増配となったため今後の増配に期待したいですね。

過去には利回り７〜８％あったSPYDでしたが、現在では４.９５％まで低下しています。

同じ高配当ETFであるHDV（利回り４.１１％）、VYM（３.３８％）と比べればまだ高配当ではありますが、個人的には物足りないかなといった感じです。

SPYDの２０２１年１月リバランス（除外銘柄）

①【AIV】アパートメント・インベストメント＆マネジメント

f:id:weedsno5:20210213071950p:plain

２０２０年１２月にS＆P５００の構成銘柄にテスラ（TSLA）が入ったことにより、除外された銘柄。
事業：自社経営のREIT
配当利回り：ー

②【CF】CFインダストリーズ・ホールディングス

f:id:weedsno5:20210213072013p:plain

株価上昇し、配当利回りが低下したため除外。
事業：肥料メーカー。窒素肥料、リン酸塩肥料を製造し、世界的に販売。
配当利回り：２.７８％

③【HRB】H＆Rブロック

f:id:weedsno5:20210213072037p:plain

S＆P５００から除外されたため。
事業：金融サービス会社
配当利回り：５.３９％

④【NTAP】ネットアップ

f:id:weedsno5:20210213072104p:plain

株価上昇し、配当利回りが低下したため除外。
事業：ストレージ・データ管理ソリューションの提供
配当利回り：２.７８％

⑤【PNC】PNCファイナンシャル・サービス・グループ

f:id:weedsno5:20210213072127p:plain

株価上昇し、配当利回りが低下したため除外。
事業：総合金融サービス会社
配当利回り：２.８９％

⑥【VIAC】バイアコム CBS

f:id:weedsno5:20210213072149p:plain

株価上昇し、配当利回りが低下したため除外。
事業：マルチメディア会社
配当利回り：１.６８％

⑦センチュリーリンク

f:id:weedsno5:20210213072212p:plain

２０２０年９月に社名を「Lumen」に変更。
事業：通信会社
配当利回り：８.０３％

以上、２０２１年１月リバランス時にSPYDから除外された７銘柄です。

除外された理由は、株価上昇し配当利回りが低下した、S＆P５００から除外された、社名変更でした。

SPYDは「S＆P５００高配当指数」に連動しているため、S＆P５００から除外された業績不振の銘柄を定期的に除外してくれるため安心できます。

逆に、株価上昇した銘柄（配当利回り低下）も除外されてしまう点も考慮しないといけません。

SPYDの２０２１年１月リバランス（新規組入れ銘柄）

①【COP】コノコフィリップス

f:id:weedsno5:20210213072241p:plain

株価：４６.４４ドル
事業：エネルギー会社
配当利回り：３.７０％

②【ETR】エンタジー

f:id:weedsno5:20210213072305p:plain

株価：９４.６４ドル
事業：総合エネルギー会社。発電、配信事業。
配当利回り：４.０２％

③【EQR】エクイティ・レジデンシャル

f:id:weedsno5:20210213072327p:plain

株価：６７.７６ドル
事業：不動産投資信託会社
配当利回り：３.５６％

④【EVRG】エバジー

f:id:weedsno5:20210213072417p:plain

株価：５４.７２ドル
事業：電力会社
配当利回り：３.８７％

⑤【GILD】ギリアド・サイエンシズ

f:id:weedsno5:20210213072443p:plain

株価：６６.９２ドル
事業：バイオ医薬品メーカー。新型コロナ治療薬のレムデシビル開発。２０２０年１０月−１２月の売上は１９億４，０００万ドル。
配当利回り：４.２４％

⑥【KIM】キムコ・リアルティ

f:id:weedsno5:20210213072505p:plain

株価：１７.９５ドル
事業：REIT会社。ショッピングセンターを所有、運営。
配当利回り：３.５７％

⑦【LUMN】ルーメン・テクノロジーズ

f:id:weedsno5:20210213072528p:plain

株価：１１.５０ドル
事業：通信会社。デジタルソリューションを提供。２０２０年９月に「センチュリーリンク」から社名変更した。
配当利回り：８.０１％

以上、２０２１年１月リバランス時にSPYDに組み入れられた７銘柄です。

今後のSPYDへの投資方針

２０２１年２月時点での運用状況です👇

f:id:weedsno5:20210213075413p:plain

特定口座　１００株
平均取得単価　３１.１２８ドル

f:id:weedsno5:20210213075520p:plain

税引後の分配金は、８９.７２ドル
２０２０年３月、６月、９月、１２月の４回受取

★今後のSPYDへの投資方針★

現在、含み益がある状態ですが、２０２０年３月のコロナショックで暴落し、なかなか株価上昇せず辛い時期が長かったです。

SPYDは逆張り投資のETFであるため、相場が上昇トレンドでは投資せず、〇〇ショックで暴落時に買い向かうETFだと思っています。

よって、２０２１年２月時点での上昇相場では静観し、暴落を待ってからSPYDに投資しようと思います。

高配当ETFにはHDVの定期買付をしているため、SPYDの定期買付はしていない状況です。

✅高配当ETF【HDV】に関する記事はこちら

weedsno5.hatenablog.com

まとめ

SPYDはS＆P５００から除外された業績不振の銘柄を定期的に除外してくれるので安心できる。
株価上昇し（業績向上し）、配当利回りが低下した銘柄も除外される。
２０２１年１月リバランスでは、７銘柄除外、７銘柄組入で８０銘柄のまま維持。
２０２１年２月時点、米国株式は上昇トレンドなのでSPYDへの投資は控えめに、株価下落時に投資できるように準備しておきます。

以上、SPYDの２０２１年１月リバランスでした。

ここまで読んでいただきありがとうございました🙇‍♂️

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2021-02-10

【金融リテラシー】金融資産なしの家庭が３０％以上！？【家計の金融行動に関する世論調査２０２０】

節約&家計(ポイ活)

皆さん、お疲れ様です。うぃーず（@weeds611 ）です。

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「自分と同世代の家庭は貯金いくらある？」「資産っていくらくらいあるの？」と疑問に思うことがあります。

自分と他の人は生活環境など異なるので、貯金や資産、金融に関する知識などは違いますがやはり気になります。

そこで、金融広報中央委員会が発表している「家計の金融行動に関する世論調査」から各家庭の金融行動についてみていきましょう。

これからの資産形成の過程で少しでも参考になればと思います。

「家計の金融行動に関する世論調査」とは
「家計の金融行動に関する世論調査２０２０」の調査結果
まとめ

「家計の金融行動に関する世論調査」とは

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①調査の目的

家計の資産・負債や生活設計などの状況を把握し、公表することで金融に関する知識や判断力を身につける
家計行動分析のための調査データを提供

つまり、日本国民の金融リテラシーを高めましょう！ということを目的にしています。

②調査実施団体

金融広報中央委員会

金融広報中央委員会は、お金に関する知識やノウハウを広く一般に提供し、国民一人ひとりの経済的な自立とより良い暮らしの実現を目指すことを目的としている。
事務局は、日本銀行情報サービス局内に存在している。

✅日本人に「金融リテラシー」を推進する団体といえます！

③調査方法

日本全国のサンプル世帯に対してアンケート調査を実施。
「二人以上世帯」と「単身世帯」に分けて調査。
二人以上世帯の家族構成は、世帯人数平均３.０人、世帯主の平均年齢は５７歳。
単身世帯の平均年齢は４４歳。
「二人以上世帯」は郵送調査で、回答世帯数は2,052世帯。
「単身世帯」はインターネットモニター調査で、回答世帯数は2,500世帯。
調査期間は２０２０年８月〜９月。

「家計の金融行動に関する世論調査２０２０」の調査結果

※調査結果には平均値と中央値がありますが、実情をより正確に示しているのは中央値であるため、今回は中央値のみを記載。

平均値：

すべてのデータの値をたしてデータの個数で割った値。

１人だけ資産額が大きい場合、平均値は大きくなる。正規分布になるデータの場合は、平均値が真ん中を示す。

中央値：

集団のデータを小さい順に並べたとき中央に位置する値。

極端に資産額が大きい場合の影響が少なく、平均資産・平均給与などは中央値がより身近に感じる。

①金融資産保有額

【この調査における定義】

「金融資産」とは、家計が保有する金融資産全般をカバー。運用目的で備えている資産のこと。
「預貯金」は運用目的で備えている部分のみを含めており、日常的な出し入れ・引き落としに備えている部分は含まない。
「金融商品」とは、運用目的以外の預貯金部分を含めたもの。

金融資産保有額

金融商品を全く保有していない世帯

二人以上世帯

６５０万円

（前回４１９万円）

１.５％

（前回２.５％）

単身世帯

５０万円

（前回４５万円）

５.１％

（前回５.４％）

金融資産非保有の割合

	２０２０年	２０１９年	２０１８年	２０１７年
二人以上世帯	１６.１％	２３.６％	２２.７％	３１.２％
単身世帯	３６.２％	３８.０％	３８.６％	４６.４％

f:id:weedsno5:20210208203749p:plain — 預貯金の調査イメージ

二人以上世帯と単身世帯の金融資産額には、６００万円もの差が生じています。

金融資産非保有の割合も二人以上世帯（１６.１％）、単身世帯（３６.２％）と大きな差が生じています。

単身世帯の３人にひとりの割合で金融資産を保有していないことに驚きですね。

日本がいかに金融リテラシーが低いかがわかるデータになっています。

私の息子は一歳の時点ですでに金融資産を持っている投資家です😊

今の時代、簡単に投資ができるので羨ましい限りです。

②金融資産保有世帯の金融資産保有状況

金融資産	二人世帯以上	単身世帯
預貯金	４７.２％	４２.２％
金銭信託	０.４％	０.７％
生命保険	１９.５％	８.５％
損害保険	２.９％	１.０％
個人年金保険	６.６％	７.９％
有価証券	２０.０％	３６.６％
財形貯蓄	２.９％	１.４％
その他	０.５％	１.９％

金融資産保有状況は、二人世帯以上、単身世帯ともに「預貯金」が４０％超で最も多いです。

まだまだ株式投資や債券などリスク資産（有価証券）を保有するよりも、元本保証の高い預貯金が多いという現実､､､

もっと金融リテラシーを高める必要があると感じる結果です💦

私が子供の頃は、親から株式投資などの話は聞いたことがなかったので、少なからず親の影響は大きいかなぁと思っています。

今、我が家では小さい頃から投資について考える教育をしています😊

その一つに、リベ大【両学長】『お金の大学』✨

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【一般NISA、ジュニアNISA、つみたてNISAの保有額（平均値）】

一般NISA	ジュニアNISA	つみたてNISA
１６１万円	７７万円	５２万円

一般NISAを保有している世帯は全体の１１.５％

ジュニアNISAを保有している世帯は全体の０.７％

つみたてNISAを保有している世帯は全体の２.６％

保有額については、１年間の上限額（一般：１２０万円、ジュニア：８０万円、つみたて：４０万円）に比例しているようですね。

ちなみに、我が家ではジュニアNISAとつみたてNISAを保有中です！

つみたてNISAに関するおすすめ記事はこちら👇

weedsno5.hatenablog.com

③金融資産の増減理由

	増えた理由	減った理由
二人以上世帯	①収入が増加②収入からの貯蓄割合の引き上げ③株式・債券価格の上昇による評価額の増加	①収入が減り金融資産を取り崩した②耐久消費財の購入③株式・債券価格の低下による評価額の減少④子供の教育費用、結婚費用
単身世帯	①収入が増加②収入から貯蓄割合の引き上げ③株式・債券価格の上昇による評価額の増加	①収入が減り金融資産を取り崩した②株式・債券価格の低下による評価額の減少③耐久消費財の購入

金融資産の増減は、収入の増減に依存しています。

二人以上世帯で資産減少の理由には、やはり「子供の教育費」が入っていますね。

（我が家も４人子供がいるので今後、費用はどんどんかかってきますね､､､😅我が家ではこの理由が一番になるでしょう。）

④金融資産の保有目的

	金融資産の保有目的
二人以上世帯	①老後の生活資金　②病気や不時の災害への備え　③子供の教育資金
単身世帯	①老後の生活資金　②病気や不時の災害への備え　③特になし、安心のため

金融資産の保有目的は、「老後の生活資金」が一番ですね。

年金制度もありますが、今後どうなるか分かりませんし、自分で金融資産を増やしておくことで安心できます。

金融庁が公表した２，０００万円問題は記憶に新しいです。

⑤住居の取得計画

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	１０年以内	マイホームを取得する考えはない
二人以上世帯	２４.５％	２９％
単身世帯	１５％	４３.３％

マイホーム問題もよく話題に上がりますね（マイホームVS賃貸）。

単身世帯ではマイホームは必要ないとして、二人以上世帯、特に子供が多い家庭ではマイホームを考える人も多いのではないでしょうか。

しかし、実際には約３０％はマイホームを取得する考えはないという結果。

我が家は、約５年前にマイホームを建てましたが、全く後悔はしていませんし、建てて本当によかったと思っています😊

子供がいなかったらおそらくマイホームは持たなかったと思いますが💦

色々な意見があると思いますが、今回の調査が今後のマイホーム計画のひとつの参考になればと思います！

まとめ

「家計の金融行動に関する世論調査２０２０」の調査結果を紹介しました。
金融資産を保有していない世帯（単身）は３６.２％もあるという結果でした。
金融資産保有の世帯でも、「預貯金」が最も多く、まだまだ有価証券の割合の方が少ない結果となりました。
この調査結果を通して、日本の金融リテラシーを高める必要があるなぁと実感しました！

以上、ここまで読んでいただきありがとうございました🙇‍♂️

少しでも皆さんの役に立てば嬉しいです😊

では、また👋

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2021-02-08

【住信SBIネット銀行】定額自動入金サービスで毎月ポイントゲットしよう！

節約&家計(ポイ活)

皆さん、お疲れ様です。うぃーず（@weeds611 ）です。

f:id:weedsno5:20210207220826p:plain

今回は「住信SBIネット銀行」の【定額自動入金サービス】についてです。

一度設定さえしてしまえば毎月ポイントが貰えますのでおすすめですよ。

それではいってみましょう！

住信SBIネット銀行
定額自動入金サービス
- ①スマプロポイント３０pt
- ②２０２１年２月時点での獲得ポイント
まとめ

住信SBIネット銀行

www.netbk.co.jp

住信SBIネット銀行の５つのメリット

SBIネット銀行のアプリですべて完結
キャッシュレス決済（PayPay、LINEペイなど）
SBI証券との連携
振込手数料最大１５回無料
強固なセキュリティ

私、個人的にはSBI証券との連携が大きなメリットと感じています。

楽天証券と楽天銀行の関係（マネーブリッジ）と同じですね。

住信SBIネット銀行には、「SBIハイブリッド貯金」というものがあり、これはSBI証券と連携した円貯金となっています。

SBIハイブリッド貯金のお金は、自動的にSBI証券の買付余力に反映されるのでわざわざ資金を移動させる手間がかかりません。

ネット銀行をお持ちでない方は、ぜひ住信SBIネット銀行を開設し、SBI証券を連携させておきましょう。

定額自動入金サービス

「定額自動入金自動サービス」とは、２０１３年から始まったサービスで、他の銀行口座から毎月指定した金額（１万円以上から）を「住信SBIネット銀行」に自動的に振り込んでくれるサービスです。ことばそのままのサービスですね。

「定額自動入金サービス」は毎月の振込手数料が無料でかなり便利です！

①スマプロポイント３０pt

私が「定額自動入金サービス」を利用している最大の目的は『スマプロポイント毎月３０ポイント』もらえることです。

スマプロポイントとは

１ポイント１円相当で交換できる、住信SBIネット銀行が発行するポイントのこと。

５００ポイント以上から現金に交換可能。

JALマイルにも交換可能（JALマイレージバンクに登録の方）。

ポイント対象サービスと獲得できるスマプロポイント一覧はこちら👇

ポイント対象	条件	スマプロポイント
外貨預金・仕組預金	月末残高３００万円以上	１００pt／月
ミライノカード	月内引き落とし５万円以上	１００pt／月
給与受け取り	利用	３０pt／月
年金受け取り	利用	３０pt／月
定額自動入金	利用	３０pt／月
口座振替	１件以上引き落とし	５pt／月
外貨積立	月１万円以上	１０pt／月
純金積立	月5,000円以上	１０pt／月

上記のうち、私が利用していて全員におすすめできるのが【定額自動入金】です！

私の場合メインで楽天銀行を利用していて、楽天銀行から住信SBIネット銀行へ定額自動入金設定をしています。

この「定額自動入金」をするだけで、毎月３０ポイントがもらえるんです😊

たった一度設定をするだけで、一生、毎月３０ポイント（＝３０円相当）もらえるんですよ✨

１年間で３６０ポイント、３６０円がもらえることになります。

しない理由はないです！

今すぐに設定しましょう(^ ^)

https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/jido-nyukin/

②２０２１年２月時点での獲得ポイント

f:id:weedsno5:20210207213708p:plain — 獲得スマプロポイント（2021年2月）

ポイント獲得履歴はこちら👇

f:id:weedsno5:20210207213842p:plain

f:id:weedsno5:20210207213909p:plain

f:id:weedsno5:20210207213933p:plain

こんな感じで毎月３０ポイント貰えますよ☺️

まとめ

ネット銀行の口座を開設していない方は「住信SBIネット銀行」を開設して、SBI証券と連携させましょう．
「定額自動入金サービス」は設定するだけで、毎月スマプロポイント３０ptもらえるのですぐに設定しましょう．
スマプロポイントは１ポイント＝１円なので、一種の錬金術！

以上、ここまで読んでいただきありがとうございました🙇‍♂️

では、また👋

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2021-02-06

【楽天証券】ユーザー必見！意外と知らない手数料【超割】【定額】

投資初心者向け米国株式

皆さま、お疲れ様です。うぃーず（@weeds611 ）です。

f:id:weedsno5:20210205223152p:plain

今回は、投資初心者の方に届けたい楽天証券の手数料に関する記事です。

この記事を読んで欲しい方

これから楽天証券を開設予定の方
楽天証券の手数料について知りたい
投資初心者の方

それではいってみましょう。

楽天証券の手数料について
楽天証券・手数料の落とし穴
- ①楽天証券のデフォルトは超割コース
- ②いちにち定額コースの手数料は取引金額の合算で決まる
まとめ
最後に

楽天証券の手数料について

楽天証券で株式を売買する際にかかる手数料。

１回の手数料を見ると少額ですが、ちりも積もれば山となる、のように手数料はなるべく低く抑えることが大事です。

楽天証券では、国内株式における手数料は【超割コース】と【いちにち定額コース】の２種類から選択できるようになっています。

それぞれ特徴について解説していきます。

①超割コース

超割コースでは、１回の取引金額で手数料が決まります。

以下、取引金額と手数料を示します。

取引金額	手数料（税込）
５万円まで	５５円
１０万円まで	９９円
２０万円まで	１１５円
５０万円まで	２７５円
１００万円まで	５３５円
１５０万円まで	６４０円
３，０００万円まで	１，０１３円
３，０００万円超え	１，０７０円

※超割コースには、大口優遇で手数料が減額になる制度がありますが、投資初心者にはあまり関係ないので割愛。

例：

１日のうちに５０万円の株式を購入し、５０万円の株式を売却したとすると手数料は？

５０万円購入時・・・２７５円

５０万円売却時・・・２７５円

合計　　５５０円　手数料　がかかる。

②いちにち定額コース

いちにち定額コースでは、１日の取引金額の合計でその日の手数料が決定します。

１日の取引回数が少なく、取引金額の少ない投資初心者におすすめです！

以下、取引金額合計と手数料を示します。

１日の取引金額合計	手数料
１００万円まで（※）	０円
２００万円まで	２，２００円
３００万円まで	３，３００円
４００万円まで	４，４００円
５００万円まで	５，５００円

※２０２０年１２月７日から１００万円に枠が拡大（以前は50万円）。

例：

１日のうちに５０万円の株式を購入し、５０万円の株式を売却したとすると手数料は？

１日の取引金額・・・５０万円（購入）＋５０万円（売却）＝１００万円

よって、手数料は０円となる。

（超割コースにしていると５５０円の手数料がかかります。）

③米国株式の手数料

米国株式は、約定代金に応じて手数料が決まります。

以下、米株の取引手数料を示します。

１回あたりの取引手数料

約定代金の０.４９５％（税込）

最低手数料０ドル（約定代金が２.２３ドル以下）

手数料上限は２２ドル

例：

１回１００ドルの株式を購入した場合の手数料は？

１００ドル×０.４９５％＝０.４９５ドル

よって、手数料は０.４９５ドルかかる。

例：

１回５，０００ドル米株を購入した場合の手数料は？

５，０００ドル×０.４９５％＝２４.７５ドル

手数料の上限は２２ドルなので、この場合は２２ドルの手数料となる。

4,444．4444・・・・ドル（約４６万円）以上はすべて手数料２２ドルになります。

米国株式で手数料を低くするためのコツは１回の取引金額を多くすることです。

楽天証券・手数料の落とし穴

投資初心者が知っておくべき手数料の注意点があります。

私が楽天証券を開設した当時、実際にしてしまったことでもあるので注意しましょう！

①楽天証券のデフォルトは超割コース

f:id:weedsno5:20210205230040p:plain — 楽天証券　手数料コースの設定画面

楽天証券を開設時に「手数料コース」を選択します。

デフォルトで「超割コース」が選択されています。

さらに【すべての方におすすめです】と超割コースをやたらに勧めてきます。

超割コースは１回の取引金額により手数料が発生しますが、いちにち定額コースは１日の取引金額が１００万円以下の場合は手数料が０円です。

投資初心者では１日の取引金額が１００万円を越すことは滅多にないと思いますので、いちにち定額コースをおすすめします。

私は開設後、数ヶ月、超割コースを選択したままで手数料を取られ続けていました。。。

✅証券会社は手数料をとってなんぼなので気をつけましょう！！

②いちにち定額コースの手数料は取引金額の合算で決まる

投資初心者では「いちにち定額コース」をおすすめします。

いちにち定額コースは１日の取引金額で手数料が決まります。

⚠️購入金額だけでなく、売却金額もすべて合算の取引金額に対して手数料がかかるので注意しましょう！

まとめ

f:id:weedsno5:20210206213329j:plain

超割コースの手数料は１日の取引金額で決まる。
いちにち定額コースの手数料は１日の合計取引金額で決まる。
投資初心者は「いちにち定額コース」をおすすめ。
楽天証券の開設時、手数料選択のデフォルトは超割コースになっているので注意を！
手数料はなるべく低く抑えましょう。

最後に

今回は、楽天証券の取引手数料についてご紹介しました。

私も開設当時に失敗して後悔していますので、今から楽天証券を開設する方は気をつけましょう。

１回の手数料は小さいですが、チリツモで長期的にはかなりの金額になります。

楽しく投資ができるように一緒に学びながら頑張りましょう👍

ここまで読んでいただきありがとうございました🙇‍♂️

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2021-02-05

【連続増配ETF】VIGとは？VIGの魅力について【投資初心者】

投資初心者向け米国株式

皆さん、お疲れ様です。うぃーず（@weeds611 ）です。

f:id:weedsno5:20210203213303j:plain

今回は、米国の連続増配銘柄で構成されているETFである【VIG（バンガード米国増配株式ETF）】について紹介します。

米国の連続増配している企業を集めたETFで人気のある商品になっています。

私もSBI証券で保有中です。

この記事を読んでいただきたい方

【VIG】について知りたい方
VIGとVOO、HDVの比較が知りたい方
VIGの運用成績について知りたい方

では、いってみましょう。

VIGについて
VIG、VOO、HDVの比較
VIGの運用成績（2021.2月現在）
まとめ
最後に

VIGについて

①VIGの基本情報

名称	バンガード・米国増配株式ETF
会社	バンガード
ファンド概要	１０年以上連続して増配の実績を持つ米国株で構成されETF
VIG特徴	①１０年以上連続増配銘柄で構成②増配銘柄であるが配当利回りは低め③ディフェンシブ銘柄多め
組入銘柄数	２１２銘柄
設定日	２００６年４月２１日
純資産（2021.2.4）	５３２.３７億ドル
経費率	０.０６％
ベンチマーク	NASDAQ US ディビデンド・アチーバーズ・セレクト・インデックス（※）
株価（2021.2.4）	１４１.１７ドル
５２週レンジ	８７.７１〜１４３.０４ドル

※NASDAQ US ディビデンド・アチーバーズ・セレクト・インデックスとは、１０年以上連続して増配の実績を持つ米国普通株で構成されている。増配の可能性が低い銘柄は除外され、さらにREITも除外されている。

参考：Vanguardホームページ

②VIGの組み入れ上位１０社

順位	銘柄	組入比率（％）	事業内容
１	Microsoft Corp	４.３３	ソフトウェアメーカー
２	Walmart Inc	４.２２	小売スーパー・チェーン
３	Procter&Gamble Co	３.７４	消費財メーカー
４	Johnson&Johnson	３.６９	ヘルスケア製品メーカー
５	Visa	３.６４	クレジットカード会社
６	United Health Group Inc	３.６２	管理医療システム
７	Walt Disney Co	３.５６	エンターテインメント会社
８	Home Depot Inc	３.１６	ホームセンター運営会社
９	Comcast Corp	２.５９	メディア、テレビ放送会社
10	Oracle Corp	２.２６	ソフトウェアメーカー

（２０２０年１２月３１日時点）

③VIGのセクター別保有比率

セクター	保有比率（%）
一般消費財	２２.８
資本財	２０.８
ヘルスケア	１４.９
テクノロジー	１２.５
生活必需品	９.８
金融	８.０
公益	５.３
電気通信	３.１
素材	２.８

（２０２０年１２月３１日時点）

④VIGの配当金

権利落ち日	配当金（ドル）
2020.12.21	０.６６４４
2020.9.29	０.５５７５
2020.6.29	０.６００６
2020.3.26	０.４７４０
２０２０年配当金合計	２.２９６５

２０１９年配当金合計	２.１３３９ドル
２０１８年配当金合計	２.０３７７ドル
２０１７年配当金合計	１.９１９１ドル
２０１６年配当金合計	１.８２６０ドル

配当金は年々増配中！！

VIG、VOO、HDVの比較

VIG（バンガード・米国増配株式ETF）
VOO（バンガード・S＆P５００ETF）
HDV（iシェアーズ・コア米国高配当ETF）

上記の人気ETF３銘柄について比較してみました！

参考　Yahoo Finance - Stock Market Live, Quotes, Business & Finance News

①経費率

VIG	VOO	HDV
０.０６%	０.０３%	０.０８%

経費率は、やはりVOOが「０.０３％」で最安ですね！

１年間で１００万円運用しても手数料３００円しかかからない。

本当に素晴らしい✨

ETFで経費率が０.０３％以下のものってあるんですかね🤔

知っている方いたらリプください！

②配当利回り

VIG	VOO	HDV
１.６３%	１．５４％	４.０７%

さすが高配当ETFであるHDVは「４％」超え！

VIGも年々、配当金額は増えていますので長期的に見れば安定した配当が得られるETFです。

VOOも配当利回り１〜２％と安定した配当を出してくれます。

③ベンチマーク

VIG	VOO	HDV
NASDAQ US ディビデンド・アチーバーズ・セレクト・インデックス	S&P５００	モーニングスター配当フォーカス指数

④投資リターン

	VIG(%)	VOO(%)	HDV(%)
１ヶ月	２.５２	３.７５	２.１４
３ヶ月	１０.２５	１２.１７	１０.０８
１年	１５.４０	１８.２９	－６.４７
３年	１３.５７	１４.０６	２.９５
５年	１４.９２	１５.１８	７.４７
１０年	１２.７０	１３.８２