皆さん、こんにちは。うぃーず（@weeds611）です。どうも。
２０２１年１２月になり、ようやく今年のジュニアNISA枠を使いきることができました。
２０２０年からジュニアNISAで投資をはじめ２年が経過。
今回は私の息子のジュニアNISAについて、投資銘柄とその投資理由、運用結果について報告したいと思います。
同じくジュニアNISAをされている方、今からジュニアNISAを始めようと考えている方の参考になればと思います。
私がやってしまった失敗も少し触れていますので最後までご覧ください。
▼この記事の内容▼
ではいってみましょう！
1️⃣ジュニアNISAとは
ジュニアNISAとは
２０１６年からはじまった未成年のお子さんのための「少額投資非課税制度」のこと。
| ジュニアNISA | |
|---|---|
| 利用者 | 日本在住の未成年者（０〜１７歳） |
| 投資額 | 毎年８０万円が上限 |
| 非課税期間 | 最長５年間 |
| 投資可能期間 | ２０２３年まで（※２０２４年以降は新規購入が不可能） |
| 払出し | ２０２４年以降（制度終了）非課税で払出しが可能 |
詳しくは金融庁のホームページで確認してみてください。
簡単にジュニアNISAの特徴、メリット・デメリットをまとめています。
【ジュニアNISAの特徴】
①０〜１７歳の未成年者が対象
日本に住む０〜１７歳（開設年の１月１日時点で１７歳以下）の未成年者が使える制度になっています。
②運用利益が非課税
株式、投資信託で得た利益にかかる税金が非課税になります。
③非課税枠は最大４００万円
年間８０万円×最長５年間＝最大４００万円が非課税です。
ただし、２０２３年でジュニアNISA制度が終了するため２０２１年から開始した方は最大２４０万円、２０２２年から開始した方は最大１６０万円となります。
④親権者が代理運用
親が拠出した資金により子供のために代理して運用することになります。
⑤１８歳まで払出し不可
ジュニアNISA口座への入金後は１８歳まで原則払出しができません。
ただし、２０２４年でジュニアNISA制度が終了後は払出しの制限がなくなります。
【ジュニアNISAのメリット】
①非課税枠は最大４００万円
年間８０万円×最長５年間＝最大４００万円が非課税で運用できることが最大のメリット。
通常、株式や投資信託等への投資に対しては２０.３１５％の税金がかかりますが、ジュニアNISAは非課税で運用できます。
②子供への投資機会になる
ジュニアNISAは子供の教育資金としてよく利用されています。
子供が成人したときに引き継ぐことで、子供へ投資の機会をほぼ強制的に作ることになるためいいと思います。
日本人は、金融リテラシーが低いのでこのような場が増えるとより良いと思っています。
③２０２３年でジュニアNISA制度終了
ジュニアNISAの制度は２０２３年（令和５年）で終了します。
改正前は１８歳までの払い出し制限がありましたが、改正後２０２４年以降は１８歳に達していなくても払い出し可能になります。
これによってジュニアNISAを利用する方は多くなっているはずです。
【ジュニアNISAのデメリット】
①金融機関を変更できない
ジュニアNISA口座を開設すると金融機関を変更するためには一旦ジュニアNISA口座の廃止手続きをしないといけません。
廃止手続きを行うと非課税であった取引が課税対象となるため開始する証券口座はよく考える必要があります。
② 元本保証がない
ジュニアNISAに限ったことではありませんが、株式や投資信託などの投資には元本が減るというリスクがあります。
③繰越控除の適用がない
ジュニアNISA口座内で出た損益については、他の特定口座、一般口座の譲渡益や配当金と損益通算することができません。
さらに３年間の繰越控除の適用もありません。
繰越控除について詳しく知りたい方は
2️⃣我が家のジュニアNISAについて
それでは我が家のジュニアNISAの運用状況について紹介します。
【ジュニアNISA投資銘柄】
【ジュニアNISAの銘柄選択理由】
ジュニアNISAでは毎月４銘柄（各５，０００円、合計２０，０００円）の積立をしています。
i Free NEXT NASDAQ１００インデックス以外の３銘柄については、ジュニアNISA運用開始時に確かランキング上位から選んだもので特にコレといった理由はないです。
正直、銘柄変更してもいいと思っています（笑）
ジュニアNISAで主に投資している銘柄は「e MAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」
私がオール・カントリーに投資している理由は
ジュニアNISAは子供の教育資金のために積立をしています。
なるべくリスクの低い、長期でほぼ確実に利益の出る銘柄を選択することを心がけています。
そこで選択したのがe MAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）。
ただし、オール・カントリーは分散が効いているとはいえ、先進国が８７％、そのうち約６０％が米国であることは理解しておく必要があります。
【ジュニアNISA運用結果】
ジュニアNISAでは４銘柄を毎月の積立設定に、主に１銘柄をスポット購入の対象銘柄にしています。
そして全銘柄で９銘柄保有しています。
２０２１年１２月時点での運用結果について紹介します。
＜各ファンドの基本情報＞
| ファンド | 信託報酬 | 純資産 | 年率リターン |
|---|---|---|---|
| e MAXIS Slimバランス（８資産均等型） | ０.１５４％ | １，２６１億円 | １５.００％ |
| e MAXIS Slim先進国株式インデックス | ０.１０２３％ | ２，８０４億円 | ３４.０２％ |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI） | ０.１６２％ | ４，３８２億円 | ３５.８３％ |
| i Free NEXT NASDAQ１００インデックス | ０.４９５％ | ４５７億円 | ３７.２９％ |
| e MAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー） | ０.１１４４％ | ３，７１２億円 | ２９.１８％ |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT） | ０.２１２％ | １，４２０億円 | ２８.１８％ |
| e MAXIS Slim米国株式（S＆P５００） | ０.０９６８％ | ８，７６６億円 | ３９.９７％ |
| i FreeレバレッジNASDAQ１００ | ０.９９％ | １，７８２億円 | ４８.２５％ |
| 上場インデックスファンド米国株式（NASDAQ100）為替ヘッジなし | ０.２７５％ | １７１億円 | ４６.７２％ |
＜各ファンドの投資成績まとめ＞
| ファンド | 評価額（円） | 評価損益（円） | 評価損益率（％） |
|---|---|---|---|
| e MAXIS Slimバランス（８資産均等型） | １０６，７９５ | ＋１１，７９５ | ＋１２.４１ |
| e MAXIS Slim先進国株式インデックス | １２３，５０３ | ＋２８，５０３ | ＋３０.００ |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI） | ５０４，４４６ | ＋１４９，４４６ | ＋４２.０９ |
| i Free NEXT NASDAQ１００インデックス | １３１，４８１ | ＋３１，４８１ | ＋３１.４８ |
| e MAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー） | ７７７，５４０ | ＋６２，５４０ | ＋８.７４ |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT） | １６８，４６２ | ＋４８，４６２ | ＋４０.３８ |
| e MAXIS Slim米国株式（S＆P５００） | ７９，２６８ | ＋２９，２６８ | ＋５８.５３ |
| i FreeレバレッジNASDAQ１００ | ８，６４２ | ＋３，６４２ | ＋７２.８４ |
| 上場インデックスファンド米国株式（NASDAQ100）為替ヘッジなし | ３１，３７０ | ＋１１，４２０ | ＋５７.２４ |
＜ジュニアNISAポートフォリオ＞
１位：e MAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）：４０.３％
２位：楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）：２６.１％
３位：楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT）：８.７％
＜ジュニアNISAトータルリターン＞
| 買付金額 | 評価金額 | トータルリターン | |
|---|---|---|---|
| 投資信託(海外ファンド) | １，５３５，０００円 | １，９００，１３７円 | ＋３６５，１３７円 |
| 国内株式(国内ETF) | １９，９５０円 | ３１，３７０円 | ＋１１，４２０円 |
| トータル | １，５５４，９５０円 | １，９３１，５０７円 | ＋３７６，５５７円（＋２４.２％） |
約２年間で１，５５４，９５０円投資し、評価額１，９３１，５０７円。
トータルリターンは＋３７万６，５５７円（＋２４.２％）でした。
【ジュニアNISAでやってしまった失敗とは】
まずはこちらをご覧ください。
２０２０年のジュニアNISAの投資額が７５４，９５０円になっています(ジュニアNISAの満額は年間８０万円)。
なぜこうなったのか？
ジュニアNISA枠を満額投資しようと思って１２月の月末に投資信託を申し込み。
あぁ、これで満額投資できた！安心😮💨と思っていたところ、なんと受渡日が翌年の２０２１年になっていたのです。
要するに、申込日(約定日)≠受渡日で、
ジュニアNISAの今年の枠を使うには受渡日が年内でないといけないということになります。
※外国の投資信託なら申込日≠約定日(申込日の翌日以降)
▷約定日から起算して2営業日後が受渡日となります。
２０２１年のジュニアNISA枠を使い切るには
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3️⃣今後のジュニアNISA投資方針
２０２１年１２月で約２年間ジュニアNISAを運用してきたことになります。
２０２２年は３年目に突入します。
そして、ジュニアNISA制度終了まで残り２年間（２０２３年で終了）。
今後のジュニアNISAの投資方針ですが、
まずは年間８０万円を満額投資することを目標にしていきます。
残り２年間で１６０万円（８０万円×２年）、合計３２０万円を投資していく予定です。
投資銘柄ですが、
現在の積立設定はそのまま、スポット購入はオール・カントリー１本に絞って投資していきます！
毎月の積立もオール・カントリーにしてもいいのですが、奥さんのつみたてNISAもオール・カントリー１本なので少しでも分散するという意味で。
ジュニアNISA２年間の運用でトータルリターン約＋３７万円、＋２４.２％と文句ないですね。
仮に１６０万円を貯金していたとすると、「三井住友銀行」「三菱ＵＦＪ銀行」「みずほ銀行」といったメガバンクの定期預金の金利は０.００２％、１年間で３２円（税引前）の利息しかもらえないという現実。
もちろん投資には元本割れのリスクはあります。
しかし、貯金では資産は増えないので少しでも投資に回していきましょう。
4️⃣まとめ
２０２１年のジュニアNISA枠を使い切りました！ということで紹介してきました。
いかがでしたでしょうか？
２０２３年でジュニアNISA制度は終了ということで払出制限がなくなり使いやすくなったと思いますので、残り２年間ではありますが少し検討してみてはどうでしょうか。
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今ジュニアNISAを運用している方、これからジュニアNISAを開始しようとしている方の少しでも参考になれば幸いです。
ここまで読んでいただきありがとうございました🙇♂️／
ではまた👋
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